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今年以來(lái)，黃金價(jià)格持續上漲，多次刷新歷史新高。

《國際金融報》記者注意到，近期在銀行理財市場(chǎng)上，與黃金掛鉤的產(chǎn)品熱度不減。據公開(kāi)數據統計，當前含“金”理財產(chǎn)品數量已達93只，其中38只新產(chǎn)品處于待售狀態(tài)，即將進(jìn)場(chǎng)。

受訪(fǎng)專(zhuān)家表示，當前仍需防范短期黃金價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險。對于投資者而言，當前黃金類(lèi)產(chǎn)品仍然具有相當的投資價(jià)值，但須明確長(cháng)期或短期的投資目標謹慎抉擇，銀行理財機構也應做好產(chǎn)品創(chuàng )新與風(fēng)控管理，以應對產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題。

38只黃金掛鉤產(chǎn)品待發(fā)

銀行理財子公司持續布局黃金掛鉤產(chǎn)品。

10月29日，《國際金融報》記者梳理中國理財網(wǎng)數據發(fā)現，招銀理財、光大理財、平安理財等多家銀行理財子公司對發(fā)行黃金掛鉤理財產(chǎn)品保有熱情。據網(wǎng)站公開(kāi)信息統計，當前市場(chǎng)上共有14家理財機構的93款含“金”理財產(chǎn)品，其中有38只產(chǎn)品處于待發(fā)售狀態(tài)。

具體看來(lái)，相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險等級基本較低，除部分外資行代客境外理財風(fēng)險等級達到中高級別以外，各理財子發(fā)售的境內人民幣理財以二級中低風(fēng)險居多。從投資性質(zhì)來(lái)看，黃金掛鉤理財產(chǎn)品以固定收益類(lèi)為主。運作模式則以封閉式凈值型產(chǎn)品為主，數量達到56只之多，包含37只待售產(chǎn)品。記者注意到，今年招銀理財含“金”產(chǎn)品發(fā)行量最高，共有39只，占據市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品數量的約40%。

在披露了業(yè)績(jì)比較基準范圍的產(chǎn)品中，招銀理財、光大理財等機構發(fā)行的不少產(chǎn)品數據十分吸引眼球。以光大理財旗下的“陽(yáng)光青睿盈3號（6M定開(kāi)黃金聯(lián)動(dòng)區間震蕩）”為例，業(yè)績(jì)比較基準下限為2%，上限則高達10%。招銀理財“招睿焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)穩進(jìn)黃金鯊魚(yú)鰭4號固收類(lèi)理財計劃”的業(yè)績(jì)比較基準區間為1.5%至7.6%。

在排排網(wǎng)財富理財師曾衡偉看來(lái)，相較于實(shí)物金和相關(guān)基金產(chǎn)品，掛鉤黃金的銀行理財產(chǎn)品具有風(fēng)險分散、靈活性、收益潛力和保本性的優(yōu)勢。這些產(chǎn)品通常以“固收+”的形式出現，搭配部分黃金資產(chǎn)，既降低了風(fēng)險，又為投資者提供了更多收益可能。部分產(chǎn)品還掛鉤金融衍生品類(lèi)或權益類(lèi)資產(chǎn)，進(jìn)一步豐富了收益來(lái)源。

“理財子公司紛紛推出黃金掛鉤產(chǎn)品，這背后存在多重原因?！痹鈧ブ赋?，“一方面，金價(jià)走高激發(fā)了黃金投資需求，銀行理財子公司緊跟市場(chǎng)趨勢，加強黃金類(lèi)理財產(chǎn)品的布局。另一方面，這也反映了市場(chǎng)對黃金資產(chǎn)配置的多元化需求，旨在實(shí)現穩定收益與潛在高回報的結合?！?/p>

防范金價(jià)短期波動(dòng)風(fēng)險

從價(jià)格上來(lái)看，當前黃金產(chǎn)品已經(jīng)站上了歷史高位。

10月29日，上海黃金交易所數據顯示，當日上海金早盤(pán)價(jià)達到每克629.63元。年初，這一價(jià)格還在480元上下浮動(dòng)。前不久，現貨黃金創(chuàng )下2754.01美元/盎司的歷史新高，銀行投資金價(jià)也早已突破每克600元，不少連鎖黃金飾品店更是將首飾金價(jià)格抬上了每克800元。

“對于投資者來(lái)說(shuō)，當前黃金類(lèi)產(chǎn)品仍然具有相當的投資價(jià)值?！卑簿糍Y產(chǎn)董事長(cháng)劉巖在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“但是由于目前金價(jià)處于歷史高位區間，投資者在選擇黃金類(lèi)產(chǎn)品時(shí)需要謹慎對待，避免盲目跟風(fēng)，尤其需要明確自己的投資目標是短期獲利，還是長(cháng)期資產(chǎn)保值?！?/p>

劉巖表示，如果投資者意在短期投資，就需要關(guān)注市場(chǎng)的短期波動(dòng)和趨勢，以便把握買(mǎi)入和賣(mài)出的時(shí)機；如果是長(cháng)期投資，則更應注重黃金的抗通脹和避險特性?！敖ㄗh投資者將黃金作為投資組合的一部分，注意倉位配置，并密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和經(jīng)濟數據，以便及時(shí)調整投資策略?！?/p>

今年3月，金價(jià)多次刷新歷史紀錄，當時(shí)便有多家理財子公司下場(chǎng)“掘金”。當前，市場(chǎng)上存續和待售產(chǎn)品眾多，對于銀行理財子公司而言，產(chǎn)品投向相似，難免面臨同業(yè)競爭的挑戰。

曾衡偉認為，面對同質(zhì)化競爭，銀行理財子公司重在產(chǎn)品創(chuàng )新和風(fēng)險管理。

“理財子公司需通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新、差異化定位、提升服務(wù)質(zhì)量、品牌建設和拓寬銷(xiāo)售渠道來(lái)打造特色，例如開(kāi)發(fā)結構化理財產(chǎn)品，設計不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，提供更加個(gè)性化和專(zhuān)業(yè)的理財咨詢(xún)，加強營(yíng)銷(xiāo)和品牌建設，以及擴展代銷(xiāo)渠道等?！痹鈧ソㄗh道，“風(fēng)險管理也是競爭中的關(guān)鍵一環(huán)。理財子公司需在追求收益的同時(shí)，確保有效控制風(fēng)險，保護投資者利益。這包括完善風(fēng)險管理體系、加強風(fēng)險監測和預警等方面的工作?！?/p>

劉巖也建議，理財子公司在設計黃金類(lèi)理財產(chǎn)品時(shí)，須確保產(chǎn)品嚴格符合相關(guān)監管規定。其中，產(chǎn)品的透明度非常重要，要注意包括費用結構、投資策略及風(fēng)險提示等信息的披露，確保投資者在充分了解產(chǎn)品的基礎上做出決策。

“盡管目前金價(jià)表現強勁，但短期內可能存在價(jià)格大幅波動(dòng)的風(fēng)險。銀行理財子公司需要特別防范這種短期波動(dòng)帶來(lái)的影響，并在產(chǎn)品設計時(shí)充分考慮到這一點(diǎn)?！眲r最后指出，“同時(shí)，公司要加強對投資者的教育，使其充分理解黃金類(lèi)理財產(chǎn)品的特征和潛在風(fēng)險，確保投資者的風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品的風(fēng)險等級相匹配?！?/p>