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外卡刷卡費率下調終于如期而至。

近期有市場(chǎng)傳聞稱(chēng)，國際卡組織或將下調中國境內刷外卡手續費費率，目前費率為2%—3%。對此，21世紀經(jīng)濟報道記者多方求證了解到，Visa、萬(wàn)事達兩大國際卡組織已經(jīng)會(huì )同境內收單機構降低商戶(hù)受理外卡手續費，相關(guān)降費措施已于6月15日基本落地。至于降費的具體幅度，有知情人士告訴記者，不同卡組織之間存在差異、不同行業(yè)的降費標準和落地時(shí)點(diǎn)也有所不同。 

外卡刷卡費率下調對提升外籍來(lái)華人員支付便利性意義重大。一直以來(lái)，外卡刷卡手續費較高是制約商戶(hù)受理境外銀行卡意愿的重要因素之一，也是影響外籍來(lái)華人員支付體驗的關(guān)鍵“堵點(diǎn)”。在此之前，商戶(hù)受理外卡刷卡的手續費普遍在2.5%—3%左右，而境內刷卡手續費一般在0.6%左右，移動(dòng)支付手續費則更低，導致商戶(hù)受理外卡的積極性不足。

值得注意的是，近期中國支付清算協(xié)會(huì )也發(fā)出倡議，呼吁國際卡組織要立足便利外籍來(lái)華人員消費支付，將費率優(yōu)惠全部讓渡至商戶(hù)，切實(shí)降低外卡受理成本。倡議還提出，收單機構及其外包服務(wù)機構不得采取明降暗升、轉嫁成本等方式截留外卡手續費優(yōu)惠，甚至變相提高費率。在業(yè)內看來(lái)，這一倡議也釋放出國際卡組織降低境外銀行卡境內刷卡費率的信號。

“適當降低費率成本有利于國際卡組織進(jìn)一步打開(kāi)中國市場(chǎng)，畢竟真金白銀的投入才能培養用戶(hù)的忠誠度。從國外的普及度和使用率來(lái)看，國際卡組織也更容易做好連通外籍人員來(lái)華的橋梁和紐帶?！辈┩ㄗ稍?xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博認為，下調外卡刷卡費率是國際卡組織理性的商業(yè)選擇。

針對外卡刷卡費率下調，資深信用卡專(zhuān)家董錚并不意外。他告訴記者，商戶(hù)有權利結合自身情況選擇是否接受、接受哪些國際卡組織，Visa、萬(wàn)事達等也會(huì )考慮到中國市場(chǎng)的重要性，并綜合自身成本承受能力適當調整境外刷卡費率，市場(chǎng)正是在這種雙向選擇中逐漸走向定價(jià)平衡。

提振商戶(hù)受理外卡的積極性

按照慣例，外卡刷卡手續費主要由商戶(hù)來(lái)承擔，過(guò)往較高的刷卡費率導致商戶(hù)不太愿意安裝外卡POS機，一些客單價(jià)較低的小型零售商戶(hù)動(dòng)力尤為不足，從而影響到了外籍來(lái)華人員的支付體驗。本次外卡刷卡費率下調將進(jìn)一步提高商戶(hù)受理外卡的積極性。

自今年3月國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付服務(wù)便利性的意見(jiàn)》以來(lái)，中國人民銀行牽頭在各地推動(dòng)支付服務(wù)優(yōu)化工作，其中一項重要內容就是優(yōu)化外卡受理環(huán)境，目前相關(guān)舉措已經(jīng)初見(jiàn)成效。央行披露的數據顯示，2024年5月，主要銀行卡組織線(xiàn)下外卡POS交易165.7萬(wàn)筆、金額29.7億元，較2月基本實(shí)現翻番。

北京文化藝術(shù)工作坊“乾坤空間”的負責人王京告訴記者，來(lái)店里消費的外國游客很多，店里為他們提供了POS機支持海外信用卡刷卡支付。她坦言，在能夠交易成功的前提下，商戶(hù)的確會(huì )權衡各種支付方式下的費率成本。王京的說(shuō)法和記者從業(yè)內了解的情況也基本一致，即在外卡刷卡手續費較高的情況下，商戶(hù)更傾向于引導外籍游客使用現金或支付寶、微信等費率更低的方式。隨著(zhù)外卡刷卡費率下調的有序落地，這一現象預計會(huì )有所緩解。

另?yè)袊Ц肚逅銋f(xié)會(huì )針對北京等8地商戶(hù)受理外卡意向開(kāi)展的一份問(wèn)卷調研，大部分特約商戶(hù)認為降低外卡受理費率有助于提升外卡受理服務(wù)能力。問(wèn)卷顯示，部分特約商戶(hù)有意愿開(kāi)通外卡受理功能，并提出可接受的外卡受理手續費區間為0.60%至1.50%。

事實(shí)上，讓國際卡組織降低刷卡費率不僅是中國商戶(hù)的期許，也是一個(gè)全球熱門(mén)話(huà)題。在國外，Visa、萬(wàn)事達已多次因為高費率和商戶(hù)發(fā)生沖突，甚至走到對簿公堂的地步。還有支付行業(yè)人士指出，降低刷卡費率已是全球大趨勢，國際卡組織也要與時(shí)俱進(jìn)、順勢而為。

記者留意到，早在2022年11月，美國網(wǎng)絡(luò )零售巨頭亞馬遜一度宣布不允許消費者使用英國發(fā)行的Visa信用卡付款，原因是交易的手續費太高。亞馬遜甚至許諾向受影響的客戶(hù)提供20英鎊的補貼，鼓勵他們轉用其他信用卡付款。不過(guò)，此舉被視為亞馬遜與Visa“交鋒”的談判策略，這場(chǎng)糾紛最終也以雙方達成和解而結束。

中國內地方面，截至目前，國際卡組織降低刷卡費率相關(guān)工作正在穩步推進(jìn)。記者從中國支付清算協(xié)會(huì )獲悉，6月15日，Visa、萬(wàn)事達在中國內地地區降費工作系統已經(jīng)改造完成，并積極配合收單銀行和收單機構進(jìn)行系統改造。

多名支付行業(yè)人士向記者透露，國內收單機構已根據Visa、萬(wàn)事達發(fā)布的降費通知，下調除部分特定行業(yè)外商戶(hù)線(xiàn)下刷卡交易的手續費。收單機構基本已于6月底完成降費工作，包括商戶(hù)費率系統改造、商戶(hù)告知、協(xié)議更換等工作，后續還將用好這一手續費政策紅利，進(jìn)一步加強外卡收單場(chǎng)景建設，切實(shí)服務(wù)境外來(lái)華人士支付便利。

交通銀行有關(guān)負責人告訴記者，交通銀行已于6月15日實(shí)施指定行業(yè)商戶(hù)外卡受理手續費價(jià)格調整，將國際卡組織下調的費率優(yōu)惠全部讓渡至商戶(hù)，并切實(shí)做好商戶(hù)的溝通工作，調價(jià)工作平穩順利。截至5月末，交通銀行實(shí)現17個(gè)重點(diǎn)城市重點(diǎn)商戶(hù)全覆蓋，外卡受理商戶(hù)數量較2月末凈增221%，近3個(gè)月交易量同比增長(cháng)132%。

彌合境內外支付鴻溝

央行數據顯示，2023年末我國移動(dòng)支付普及率高達86%，是全球移動(dòng)支付普及率最高的國家。然而，海外的支付使用習慣依然以刷卡為主，現金使用廣泛。有人說(shuō)，這就好像是國內和國外形成了一道反向的“數字?zhù)櫆稀?。隨著(zhù)支付便利化行動(dòng)的有序推進(jìn)，這道鴻溝也在逐漸彌合。

記者近日在走訪(fǎng)全國首個(gè)“入境消費友好型商圈”北京藍色港灣時(shí)發(fā)現，這里大多數商戶(hù)的收銀臺前都有顯眼的“可用你的本國錢(qián)包掃碼支付”的英文提示，多家商戶(hù)還接受Visa刷卡，不但能提供英文菜單，部分服務(wù)員還能用英文交流。

Visa有關(guān)負責人告訴記者，將攜手收單機構，通過(guò)降低刷卡手續費、采取激勵措施開(kāi)放更多商戶(hù)接受外卡、引進(jìn)新型受理工具等舉措，幫助商戶(hù)快速開(kāi)展外卡收單業(yè)務(wù)。 

例如，外籍來(lái)華人員可以在支持外卡收單的、帶有Visa標識的商戶(hù)進(jìn)行刷卡、拍卡，以及在支持Visa的ATM機取現。外籍來(lái)華人員可以通過(guò)綁定Visa卡至微信支付、支付寶等電子錢(qián)包在更多商戶(hù)進(jìn)行掃碼支付。同時(shí)，Visa也支持持卡人在攜程、美團、12306等移動(dòng)應用內使用外卡進(jìn)行支付。

據其介紹，下一步，Visa將持續加大資源投入，與合作伙伴共同推動(dòng)兩大措施，以進(jìn)一步改善境內收單環(huán)境：一是與收單機構合作，優(yōu)化當前POS機收單業(yè)務(wù)流程，改善收銀員和消費者支付體驗；二是積極響應成本調整政策，與收單機構協(xié)作降低中小商戶(hù)外卡受理成本。

萬(wàn)事達有關(guān)負責人表示，計劃在三年內新增數百萬(wàn)家萬(wàn)事達卡外卡受理商戶(hù)，重點(diǎn)聚焦樞紐城市、熱門(mén)旅游目的地的酒店、公交、景區等主要涉外場(chǎng)所。同時(shí)，豐富外卡受理方式，尊重境外來(lái)華人士支付習慣，推動(dòng)與國際接軌的非接觸式“拍卡”交易。此外，協(xié)同收單銀行伙伴，加強重點(diǎn)商圈ATM外卡受理標識的規范張貼和機具設施的維護更新，方便境外來(lái)華人士清晰識別、順利取現、隨心消費。